1、信用是市場經(jīng)濟的基石
2、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟倒逼信用體系建設(shè)
3、三方勢力逐鹿征信業(yè)
4、亟需打破信息孤島
信用是市場經(jīng)濟的基石。經(jīng)過十年發(fā)展，我國征信體系在系統(tǒng)建設(shè)和法律完善方面取得了長足進步，但仍面臨信息壁壘、失信懲罰機制缺乏等問題。如今，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟突飛猛進，尤其是P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融興起，倒逼征信體系完善。今年6月，國務(wù)院發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020年)》，加快社會信用體系建設(shè)的頂層設(shè)計，提出到2020年，基本建成以信用信息資源共享為基礎(chǔ)的覆蓋全社會的征信系統(tǒng)。近日又傳出國家發(fā)改委正會同有關(guān)部門，制定公民和法人統(tǒng)一代碼方案并啟動國家統(tǒng)一信用信息平臺的規(guī)劃建設(shè)，國家征信平臺呼之欲出。假奶粉、地溝油、惡意欠費、學(xué)術(shù)造假、商業(yè)欺詐……在誠信缺失的大環(huán)境下，每個人既有可能成為失信的制造者，也可能成為失信的受害者。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟不斷發(fā)展，整個社會的信用體系頂層設(shè)計迫在眉睫。繼國務(wù)院于6月發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020年)》后，相關(guān)落實工作正全面展開。在日前舉行的聯(lián)合發(fā)布會上，國家發(fā)改委表示，目前正會同有關(guān)部門，制定公民和法人統(tǒng)一代碼方案并啟動國家統(tǒng)一信用信息平臺的規(guī)劃建設(shè)。在行業(yè)監(jiān)管與市場準(zhǔn)入制度方面，央行正開展征信機構(gòu)設(shè)立申請和備案工作，未來獲得牌照的機構(gòu)名單將在央行網(wǎng)站公布。這意味著，已不溫不火發(fā)展十年的中國征信業(yè)或迎來真正的春天，并將在拉動投資消費、推動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展方面帶來強勁驅(qū)動力。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟倒逼信用體系建設(shè)信用是市場經(jīng)濟的基石。經(jīng)過十年發(fā)展，我國征信體系在系統(tǒng)建設(shè)和法律完善方面取得了長足進步，但仍面臨信息壁壘、失信懲罰機制缺乏等問題。據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計，我國企業(yè)每年因信用缺失導(dǎo)致的損失超過6000億元。信用缺失不僅嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟健康發(fā)展，甚至敗壞整個社會風(fēng)氣。如今，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟突飛猛進，尤其是P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融興起，倒逼征信體系完善。由于央行仍未向互聯(lián)網(wǎng)金融開放征信接口，有相當(dāng)一部分的小微企業(yè)和絕大多數(shù)個人在央行并沒有相關(guān)的征信記錄，風(fēng)險管控成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最大障礙。今年6月，國務(wù)院發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020年)》，加快社會信用體系建設(shè)的頂層設(shè)計，提出到2020年，基本建成以信用信息資源共享為基礎(chǔ)的覆蓋全社會的征信系統(tǒng)。7月9日，國家發(fā)改委和中國人民銀行聯(lián)合召開“加快社會信用體系建設(shè)”發(fā)布會，發(fā)展改革委財金司司長田錦塵表示，在部際聯(lián)席會議機制的推動下，十二屆全國人大已將社會信用立法項目列入立法規(guī)劃。此外，為推動建立統(tǒng)一社會信用代碼制度，公安部牽頭提出以身份證號為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一代碼方案，發(fā)展改革委和有關(guān)部門正研究制定法人和其他組織統(tǒng)一代碼方案。
三方勢力逐鹿征信業(yè)征信系統(tǒng)對投資和消費拉動作用突出。有報告指出，征信系統(tǒng)在2012年拉動了我國約0.33個百分點的GDP增長。對于征信業(yè)而言，政策利好和市場需求推動開啟行業(yè)真正的發(fā)展黃金期。征信產(chǎn)業(yè)鏈包括上游數(shù)據(jù)供應(yīng)商、中游征信機構(gòu)和下游征信使用方。《中國征信業(yè)發(fā)展報告(2003-2013)》顯示，截至2012年，我國征信機構(gòu)達150家，其中，政府背景的信用信息服務(wù)機構(gòu)有20多家;社會的征信機構(gòu)50家左右;評級公司70多家。征信業(yè)市場規(guī)模為20億，相較于美國近800億市場和日本40億市場有較大差距。分析認為，10-15年間市場規(guī)模將達千億元，對應(yīng)行業(yè)10年和15年復(fù)合增長率分別為86.2%和51.33%。目前，電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融一方面對征信存在巨大的需求缺口，另一方面自身積極建設(shè)征信數(shù)據(jù)庫，未來或成為征信業(yè)的生力軍。尤其在國家隊無法滿足新興市場需求的時候，民間征信力量正蓄勢待發(fā)。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長、中國人民銀行原副行長吳曉靈認為，針對目前征信缺失的情況，一方面應(yīng)該呼吁央行的信貸登記系統(tǒng)向社會開放，但另一方面我們更要著力于建立民間的征信系統(tǒng)。
亟需打破信息孤島征信業(yè)從大到強仍有諸多迫切需要解決的現(xiàn)實問題。首先是打破信息孤島，進行完整的信息采集。以個人為例，征信信息分為個人基本信息、信貸信息、非銀行信息三部分。未反映組織和個人信用信息的其他經(jīng)濟、社會活動都應(yīng)納入征信系統(tǒng)。這需要各個政府部門打破信息壁壘。其次，是平臺對接問題。平臺間信息無法互聯(lián)互通影響了信息的價值。尤其央行征信系統(tǒng)如何對接互聯(lián)網(wǎng)金融等新型網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)考驗監(jiān)管。清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授李稻葵表示，中國征信系統(tǒng)目前主要信用評估機構(gòu)是央行，未來應(yīng)擴大民間商業(yè)性的信用評估機構(gòu)，建立多元化、民間的，甚至可允許一部分盈利的專業(yè)的信用評估機構(gòu)，形成一個公益性的主干信用評級網(wǎng)，以及專用的、民間的、甚至于商業(yè)性的信用評級支網(wǎng)互相配合的局面。